用社會(huì)性生物特征識(shí)別技術(shù)來(lái)應(yīng)對(duì)詐騙

　　反欺詐最新的一種方式就是社會(huì)生物特征識(shí)別技術(shù)，也就是通過(guò)追蹤一個(gè)人的互聯(lián)網(wǎng)記錄來(lái)驗(yàn)證其網(wǎng)站身份。Socure的CEO Sunil Madhu 來(lái)和我們一起談?wù)劷鹑跈C(jī)構(gòu)將如何使用這種新技術(shù)來(lái)對(duì)抗詐騙威脅，助力金融發(fā)展。

　　PYMNTS：每個(gè)人面對(duì)詐騙都有不同的解決方法，您在處理這種問(wèn)題時(shí)有什么有效的方法嗎?

　　SM：Socure是一家身份驗(yàn)證平臺(tái)，我們幫助各個(gè)企業(yè)來(lái)確保坐在屏幕對(duì)面的顧客是本人無(wú)誤。我們通過(guò)使用可信任的網(wǎng)站以及多種社會(huì)數(shù)據(jù)、賬單來(lái)完成這項(xiàng)工作。

　　在過(guò)去的50年里，發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)所使用的風(fēng)險(xiǎn)判定方法主要依賴于信用記錄，集中于線下數(shù)據(jù)。而在未來(lái)的50年里，如果用戶開辦新的信用卡賬戶，需要向金融機(jī)構(gòu)提供自己所有的個(gè)人信息包括姓名、住址、聯(lián)系電話等等，之后這些信息將會(huì)下一步遞交到信用局或交給相應(yīng)的數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)人。之后這些公司再嘗試著將這些數(shù)據(jù)與線下統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)。如果數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)上了，他們就可以和相關(guān)機(jī)構(gòu)說(shuō)明身份驗(yàn)證成功，用戶的賬戶才算是完成注冊(cè)。

　　問(wèn)題在于信用局的許多數(shù)據(jù)被下行數(shù)據(jù)分褲偷竊盜用，所以不法分子也能夠很輕松的入侵網(wǎng)絡(luò)。有很多數(shù)據(jù)表明，線下美國(guó)的詐騙行為已經(jīng)形成了一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。想要完成詐騙行為，不法分子甚至不需要自己動(dòng)手，他們可以雇人。更可怕的是，這些重要的個(gè)人信息可以在黑市上以不超過(guò)五美元的價(jià)錢買到。

　　PYMNTS：verification?你提過(guò)你們的核心技術(shù)就是社會(huì)性生物特征識(shí)別，這是一種什么樣的技術(shù)，它又是怎么應(yīng)用到身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)中的呢?

　　SM：現(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融包容和開戶工作時(shí)也不單單依賴于信用記錄來(lái)判定。他們也在尋找其他的數(shù)據(jù)來(lái)完成風(fēng)險(xiǎn)判定工作。所以我們也從這里開始審視互聯(lián)網(wǎng)以及社會(huì)數(shù)據(jù)的使用。

　　互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)有25年的歷史，我們每一個(gè)人都會(huì)有一個(gè)上網(wǎng)記錄。通過(guò)測(cè)試調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)通過(guò)這些數(shù)據(jù)記錄來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判定是非常有效的一種方式，比線下數(shù)據(jù)更有效。我們通過(guò)在線和社會(huì)數(shù)據(jù)來(lái)制造的模型來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判定要優(yōu)于發(fā)行銀行、信用局、卡網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)造的模型。

　　隨著我們最新一次的發(fā)布，我們又通過(guò)電子郵件，地址，電話以及其他的數(shù)據(jù)媒體;這些數(shù)據(jù)的加入使我們的技術(shù)又上升了一個(gè)臺(tái)階。

　　我們來(lái)假設(shè)一下，假如有一個(gè)人明天想要盜取你的身份，他們?cè)谀悴恢榈那闆r下用你的身份信息開辦了信用卡。有我們的平臺(tái)在，我們就能夠通過(guò)線上信息和詐騙犯的身份信息進(jìn)行比照來(lái)驗(yàn)證其身份。如果我們將盜用信息和真實(shí)信息進(jìn)行比對(duì)，并將他們統(tǒng)計(jì)到數(shù)據(jù)庫(kù)中，我們就可以發(fā)現(xiàn)二者之間的巨大區(qū)別。

　　在一些專業(yè)網(wǎng)站，如linkedin上，使用者們的好友往往是他們現(xiàn)實(shí)生活中的好友家人，而且還會(huì)有對(duì)他們職業(yè)等多種信息的認(rèn)證，所以現(xiàn)實(shí)與虛擬其實(shí)有很強(qiáng)的相關(guān)性。所以詐騙者妄圖盜取身份，改變身份信息，他們往往沒有同等級(jí)的驗(yàn)證，因?yàn)橄胍瓿蛇@些，詐騙者必須要編造出上百個(gè)相關(guān)的好友信息，來(lái)完成一個(gè)完美的賬戶驗(yàn)證，想要捏造這些細(xì)節(jié)還需要讓這些編造出來(lái)的好友有很自然的互動(dòng)。完成這樣一個(gè)大騙局不止消耗時(shí)間，消耗精力，還是一件很困難的工作，幾乎不能夠完成，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站相互關(guān)聯(lián)的今天。

　　這就是我們所說(shuō)的社會(huì)性生物特征驗(yàn)證技術(shù)，在于其背后互聯(lián)網(wǎng)上人與人之間復(fù)雜關(guān)系的支持。我們平臺(tái)已經(jīng)獲得專利的品牌名同時(shí)也描述了我們平臺(tái)的工作流程，將信任網(wǎng)站和線下信息關(guān)聯(lián)獲得社會(huì)身份信息，來(lái)完成身份驗(yàn)證。

　　PYMNTS：這種方法是怎么促進(jìn)金融包容的發(fā)展的呢?

　　SM：不幸的是，大多數(shù)系統(tǒng)的運(yùn)行機(jī)制還是，一旦發(fā)現(xiàn)詐騙賬戶就要被停用這也就意味著為了躲避一個(gè)犯罪用戶就要誤判15到20個(gè)好人。而我們的方法不只能夠減少詐騙還能夠讓更多的人加入到金融包容中。

　　人們的信用記錄過(guò)少，就要在登陸時(shí)面臨許多問(wèn)題，還會(huì)被要求提供更多的身份證明，或者本人出面。我們想要省去這些程序，能夠?yàn)?80個(gè)國(guó)家的人們帶來(lái)更快捷的金融服務(wù)體驗(yàn)。通過(guò)梳理他們的電子郵件，手機(jī)，社交媒體以及其他數(shù)據(jù)信息我們能夠得到這些人的一個(gè)基本身份圖像。正是這個(gè)圖像為全球的銀行機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)驗(yàn)證的基礎(chǔ)信息。

　　PYMNTS：對(duì)于反詐騙技術(shù)你有什么展望和期許嗎?

　　SM：我們相信我們今天正在構(gòu)建的正是反詐騙和身份驗(yàn)證工作的未來(lái)。銀行業(yè)和支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)被徹底的打亂了，我們正見證著多種支付方式的出現(xiàn)。金融服務(wù)行業(yè)發(fā)生了許多變化，這些變化需要不同渠道的很多信息來(lái)作出一個(gè)最好的決定。

　　數(shù)據(jù)信息被認(rèn)為是與線下數(shù)據(jù)相近的最基本信息來(lái)源，其中的原因在于全球有180個(gè)國(guó)家并沒有構(gòu)建完全的信息系統(tǒng)。即使今天信用局也在嘗試進(jìn)入這180個(gè)國(guó)家，他們得到第一手的可靠信息也是來(lái)自于銀行和電子信息公司，但是不幸的是這些新興產(chǎn)業(yè)中，大多數(shù)人都沒有銀行賬戶，也就沒有任何信用記錄可以用來(lái)構(gòu)建一個(gè)信用基礎(chǔ)。

　　隨著電子商務(wù)和移動(dòng)行業(yè)的發(fā)展，新的支付技術(shù)也進(jìn)入了人們的生活當(dāng)中，這些國(guó)家也開始行動(dòng)起來(lái)，來(lái)構(gòu)建一個(gè)完備的信用框架。中國(guó)在兩個(gè)月前就宣布，將會(huì)使用阿里巴巴和騰訊公司這兩大中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)公司來(lái)構(gòu)建一個(gè)中國(guó)居民的信用記錄。印度也表明會(huì)進(jìn)行相似的工作。我們知道數(shù)據(jù)的使用就是這樣的，我們也知道在全球范圍內(nèi)這已經(jīng)成為了非常嚴(yán)重的問(wèn)題，所以使用這種我們稱之為數(shù)據(jù)身份的數(shù)據(jù)是未來(lái)身份驗(yàn)證的發(fā)展方向。

　　PYMNTS：方便透露一下2016年創(chuàng)新博覽會(huì)Socure會(huì)帶給我們什么創(chuàng)新項(xiàng)目嗎?你最看好的是哪一個(gè)呢?

　　SM：我們將會(huì)推出我們的支付保障系統(tǒng)， 金融包容等等。我們將會(huì)展出我們已經(jīng)在市場(chǎng)發(fā)布的身份驗(yàn)證和反詐騙系統(tǒng)，還包括面部識(shí)別交易驗(yàn)證系統(tǒng)。去年我們?cè)诮鹑趧?chuàng)新會(huì)上發(fā)布了一個(gè)叫做Perceive的項(xiàng)目，人們通過(guò)鏡頭識(shí)別面部特征信息或者通過(guò)自拍來(lái)完成身份驗(yàn)證，降低交易中可能出現(xiàn)的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。我們期待著能夠在市場(chǎng)中廣泛的推廣我們的創(chuàng)意，推廣我們的品牌。